для обработки данных, расчета ставок и т.д. – Microsoft Excel 97;
для выведения текстовой информации, подготовки договоров и писем – Microsoft Word 97 (SP2).
Основное внимание следует обратить на автоматизацию вычислений кредитного отдела. Данный процесс не отличается сложностью и организуется в виде электронных таблиц автоматического подсчета согласно внесенных формул. На данный момент кредитный отдел в своем распоряжении имеет таблицу расчетов по кредитным договорам представленную в приложении А.
В данную таблицу вносятся данные о подписываемых кредитных договорах и сроках, к которым привязываются расчеты по договорам. Эта таблица заполняется для каждого клиента, по каждому конкретному кредитному договору и сама, собственно, входит в договор. В ней описывается график погашения процентов по кредитному договору, согласно которого клиент должен производить зачисления сумм процентов на счет банка, а также регистрируются платежи, и расчитываются суммы по выплате процентов и пени. В приложении Б отражены формулы, по которым производятся расчеты в данной электронной таблице. Причем, следует отметить, что очередная сумма выплаты по процентам корректируется согласно дефицита этих платежей в предыдущих периодах.
Для наглядного представления работы электронной таблицы приведем пример расчетов по кредитному договору со следующим условием:
Заключен договор о выдаче ссуды КСП “Червоний Жовтень” в размере 24000 грн. под 30% годовых. Зачисление суммы на расчетный счет заемщика происходит по частям ежеквартально, а погашение ссуды происходит единоразово. Погашение процентных платежей производится ежеквартально. Ниже приведен текст кредитного договора, заключенного с КСП “Червоний Жовтень”.
Платежи по процентам заемщиком производились нерегулярно, в результате чего на него начислялись пени. В приложении В представлено условие задачи.
Расчет по данному договору представлен в приложении Г. Договор №1 пролонгирован до 01.02.01г., после чего задолженность была полностью погашена.
Информация по теме:
Кредитные операции коммерческого банка с использованием векселей
Как отмечалось ранее, банки могут открывать предприятиям, организациям и другим клиентам специальные ссудные счета и выдавать по ним кредиты, принимая в их обеспечение векселя. Ссуды оформляются без установления срока или до наступления с ...
Доверительный кредит
Этот вид кредита не имеет конкретного обеспечения и поэтому предоставляется, как правило, первоклассным по кредитоспособности клиентам, с которым и банк имеет давние связи и не имеет претензий по оформлявшимся ранее кредитам. Кредит выдае ...
Анализ состояния нормативов
В ходе этого анализа, прежде всего, проверяется качество составления расшифровки для расчета экономических нормативов. Достоверность символа 8972 проверяется следующим образом: все вложения минус ВБС 91401 (в части государственных бумаг). ...