§ имеет место реализация залога другими кредиторами, что ослабляет шансы возвратности кредита;
§ в согласованный срок не началось погашение задолженности в нарушение подписанного соглашения;
§ не предоставляется достоверная либо предоставляется противоречивая информация о деятельности заемщика.
Если банк убежден, что возможное совместное соглашение по отработке кредита скорее всего не принесет положительных результатов, то кредит классифицируется как безнадежный, и банк приступает к закрытию задолженности.
В особых случаях Банк может рассматривать возможность преобразования всего или части кредита в акции предприятия.
С целью погашения задолженности производится проработка и реализация схем по изъятию имеющегося имущества, реализация имущества, работа с дебиторами должника, а также осуществляется контроль за движением средств на счетах должника и применяется процедура выставления претензии должнику.
Реализация имущества может быть осуществлена одним из перечисленных ниже способов:
§ Реализация имущества судебным исполнителем или органом приватизации. Реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание производится судебным исполнителем на основании исполнительного листа суда, приказа арбитражного суда, или исполнительной надписи нотариуса в установленном порядке. В случае обращения взыскания на имущество государственного предприятия (открытого акционерного общества, созданного в процессе корпорации, все акции которого находятся в государственной собственности) реализация заложенного имущества производится на этом же основании соответствующим органом приватизации.
§ Реализация имущества путем заключения договора о переводе долга (в настоящее время запрещена Указом Президента «О мерах по повышению ответственности за расчеты с бюджетами и целевыми фондами»). Как альтернативный вариант погашения задолженности за счет средств, вырученных от реализации заложенного имущества, ранее было возможно использовать заключение договора о переводе долга с переходом заложенного имущества в собственность нового должника, который погашает задолженность первоначального должника в обмен на получаемое в собственность имущество на условиях 100% предоплаты.
§ Реализация имущества путем заключения договора купли-продажи. Для того, чтобы реализовать залог по кредиту, когда обеспечением является недвижимость и транспортные средства, для возврата кредита банк может заключить договор купли-продажи между банком и заемщиком - собственником залога по кредиту в соответствии со статьями 224-227 Гражданского кодекса Украины. В случае других видов залога по кредиту, не требующих официальной перерегистрации, составляется акт приема-передачи между банком и собственником залога.
При обращении взыскания на имущество
, выступающее предметом залога и обеспечивающее обязательства заемщика по возврату кредита, у банков часто возникают сложности.
В статье 20 Закона «О залоге» указано, что «обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда (арбитражного или третейского), на основании исполнительной надписи нотариуса, если иное не предусмотрено законом либо договором». Исключение предусмотрено для государственных предприятий, либо предприятий, не меньше 50% которых находятся в государственной собственности – обращение взыскания на заложенное имущество этих предприятий осуществляется только по решению суда, либо арбитражного суда.
На первый взгляд такие изменения предоставляют залогодержателю возможность обращать взыскание на залог любыми способами, предусмотренными договором, вплоть до одностороннего волеизъявления залогодержателя. Однако воспользоваться данной возможностью в силу своих фантазий не так легко, как хочется измученному не возвратами кредитору, поскольку статьей 349 ГПК предусмотрен исчерпывающий перечень документов, которые признаются исполнительными и подлежат исполнению судебными исполнителями в соответствии со ст.350 того же ГПК.
Остановимся на некоторых из них.
§ Исполнительная надпись нотариуса – удовольствие не из дешевых, за радость обладания таким документом необходимо уплатить государственную пошлину в размере 2% от суммы, на которую обращается взыскание.
§ Решение арбитражного суда об обращении взыскания на имущество обойдется кредитору еще дороже – 5%, т.к. согласно информационного письма арбитражного суда №01-8/732 от 16.10.95, данный спор относится к категории споров имущественного характера. Несмотря на это письмо, некоторые арбитражные суды придерживаются другого мнения - существуют прецеденты уплаты госпошлины по таким спорам в сумме 5 необлагаемых налогом минимумов. Однако Инструкция «О порядке исчисления и взимания государственной пошлины» к заявлениям неимущественного характера относит требования, не подлежащие стоимостной оценке, при обращении же взыскания на предмет залога приходится указывать сумму его оценки, предусмотренную договором залога, таким образом вопрос о характере данного заявления является спорным и во многом зависит от субъективного мнения судьи.
Информация по теме:
Вексельный рынок в России
В данном разделе мы остановимся только на некоторых аспектах функционирования вексельной системы в России.
19 октября 1993 г. Президент РФ издал Указ «Об улучшении расчетов в хозяйстве и повышении ответственности за их своевременное пров ...
Общая характеристика центральных банков
Главным звеном банковской системы любого государства является центральный банк страны. В различных государствах такие банки называются по-разному: народные, государственные, эмиссионные, резервные, Федеральная резервная система (США), Ба ...
Проблемы, перспективы развития
Внешняя торговля играет позитивную роль в экономике, ее значение до последнего времени возрастало. Снижение курса рубля по отношению к ведущим мировым валютам объективно играет на руку российским экспортерам, увеличивая их доходы от внешн ...