Исходя из существования специфических банковских рисков, имеющих в известной степени императивный характер, банки должны проводить четкую политику управления этими рисками и поддержания стабильности. Императивность банковских рисков как одна из их основных характеристик следует из возможности банка в случае неоправданно высокой степени риска по какой-либо сделке отказаться от ее проведения, т.е. уклониться от принятия на себя соответствующих рисков. Кроме того существование систем управления банковскими рисками предполагает наличие определенного инструментария, позволяющего осуществлять минимизацию рисков сообразно целям банка.
Отправной точкой минимизации этих рисков является определение взаимосвязи различных мероприятий, имеющее большое значение для принятия соответствующих решений. Кроме того, вследствие невозможности полного исключения неопределенности при принятии управленческих решений требуется проведение дополнительных стратегических мер по управлению рисками. При этом различаются два основных пункта в постановке задачи:
1. воспрепятствование реализации возможных рисков;
2. заблаговременная подготовка к реализации неизбежных рисков.
Эти задачи решаются, во-первых, путем осуществления активных мероприятий по управлению рисками через воздействие на их отдельные категории. Во-вторых, в случае реализации рисков, путем
создания резервов ликвидности и собственного капитала.
Выделяемые в западной литературе стратегии и методы управления банковскими рисками могут иметь различное содержание в зависимости от типа контролируемого риска. Однако в основу любой стратегии заложен единый принцип, позволяющий составить универсальную схему основных стратегий управления кредитными рисками в банке. Заметим, что данные методы управления могут быть применимы и к другим видам банковских рисков.
Разберем основные методы активной политики управления банковскими рисками. Это:
1. избежание или уклонение от риска;
Полное избежание риска кредитных операций не представляется возможным, так как это привело бы к тому, что банки вообще не выдавали бы кредитов. Но в отдельных случаях существует возможность отклонения заявки конкретного клиента на кредит и, таким образом, избежания возникновения отдельной сопряженной со значительным риском кредитной позиции, что и имеет место в практике.
2. сокращение риска путем:
а) предварительной оценки рисков;
Вероятность непогашения кредита и процентов по нему банки пытаются снизить путем строгой проверки платежеспособности клиента. Задачей проверки платежеспособности является определение дееспособности и кредитоспособности заемщика на основе сбора, обработки и анализа доступной информации. Целью проверки кредитоспособности служит выяснение экономического положения заемщика, т.е. его способности выполнить обязательства по кредиту.
Ставшие возможными в результате быстрого развития в сфере информационных технологий, а также основанные на успехах в области техники обработки информации (достаточно назвать такую тему исследований как «искусственный интеллект») управленческие информационные системы, называемые также экспертными системами, пользуются на сегодняшний день с большей популярностью в качестве одного из инструментов проверки кредитоспособности.
Экспертная система может предоставить каждому отдельному кредитному работнику конкретные данные по определенной тематике и методические указания по общим и специфическим правилам решения проблемы, базируясь на знаниях многих экспертов.
б) перекладывание рисков на контрагента;
Перекладывание взвешенных индивидуальных рисков неплатежеспособности по кредитам возможно в первую очередь путем получения от заемщика достаточного обеспечения, а также заключения договора о страховании кредита.
Для улучшения своего положения относительно существующих рисков банки обычно требуют от заемщика предоставления (дополнительного) обеспечения, так как несмотря на проверку кредитоспособности риск неплатежеспособности не может быть исключен полностью. Особенно при долгосрочных кредитах, которые в момент принятия решения о выдаче кредита предполагают осуществление долгосрочных и связанных таким образом с неопределенностью прогнозов относительно платежеспособности заемщика, обеспеченность кредита просто необходима.
Информация по теме:
Определение и виды инкассо
Инкассо
(инкассирование) может быть кратко определено как получение, передача и предъявление для платежа векселя, тратты или другого документа инкассирующим банком для клиента и последующее направление результирующих денежных средств на ...
Организация кассового обслуживания клиентов Банка России
Банк России осуществляет кассовое обслуживание кредитных организаций, других юридических лиц (в дальнейшем по тексту - клиентов), которым в соответствии с Федеральным Законом Российской Федерации “ О Центральном банке Российской Федерации ...
Понятие, формы факторинга. Условия расторжения договора факторинга
Факторинг – до 12 мес., чаще всего во ВЭД. 3 стороны:
1 Банк;
2 Импортер;
3 Экспортер.
Банк перекупает у предприятия – продавца требования оплаты. Дорогая услуга.
.
Факторинг - это достаточно новый вид услуг в области финансировани ...