Большое значение имеет техника привлечения кредитов, которые могут привлекаться одной суммой, несколькими заимствованиями в рамках открытой кредитной линии с заранее оговоренным лимитом. Выделяют также кредиты “СТЭНД-БАЙ”, контокоррентный, овердрафтный и т.д.
КРЕДИТ, ПРИВЛЕЧЕННЫЙ ОДНОЙ СУММОЙ, обычно представляет собой несвязанный межбанковский кредит или кредит под рефинансирование отдельных торговых контрактов, связанный с единовременным платежом поставщику суммы по контракту. Во втором случае размер реального перевода кредитором средств поставщику не имеет значения. (Кредитор может выплатить поставщику от 70 до 90% суммы поставленного товара по операции факторинга; по операции а-форфэ - поставщик получит причитающуюся ему от покупателя сумму за минусом дисконтной ставки, увеличенной примерно на два процента. В то же время при операциях акцептного кредита расходы продавца будут минимальными - не более дисконта, рассчитанного на базе учетной ставки. Вместе с тем, за заемщиком кредитор запишет номинальную сумму обязательства.)
В рамках ОТКРЫТОЙ КРЕДИТНОЙ ЛИНИИ в пределах ранее оговоренного лимита привлекаются средства под рефинансирование платежей для закупок клиентами банка товаров. Наличие открытой кредитной линии создает для заемщика возможность привлечения в любой момент средств под кредитование сделок, отвечающих нормам, зафиксированным в соглашении.
Соглашение “СТЭНД-БАЙ” предоставляет заемщику право обратиться к кредитору за получением займа в рамках оговоренного лимита на условиях, подлежащих более позднему согласованию. При этом комиссия за обязательство, уплачиваемая заемщиком кредитору, обычно на 1/16 - 1/8% ниже аналогичной комиссии по открытой кредитной линии и не превышает 1/4%. Нередко кредиты “СТЭНД-БАЙ” используются во взаимоотношениях главной конторы с дочерними финансовыми институтами и служат страховой кредитной линией, а также скрытым источником перевода капитала.
КОНТОКОРРЕНТНЫЙ кредит предоставляется банком только своим клиентам. От обычного займа он отличается методом бухгалтерского учета. Если при предоставлении обычного кредита банк открывает в пользу клиента простой или специальный ссудный счет, то использование контокоррентного кредита осуществляется по текущему счету клиента с последующим направлением на погашение основного долга и платежи процентов всей или согласованной доли поступающей на счет выручки. Привлечение контокоррентного кредита осуществляется обычно мелкими юридическими лицами - клиентами банка, которые доверяют кредитному учреждению ведение учета всех своих операций. Природа и характер контокоррентного кредита объясняет его ограниченность применения в банковской практике.
Информация по теме:
Понятие коммерческого банка, его функции и принципы деятельности. Классификация
коммерческих банков
Современная кредитная система1 имеет сложную многозвенную структуру. Традиционно выделяют три важнейших ее элемента:
· центральный банк;
· коммерческие банки;
· специализированные финансовые учреждения (страховые, инвестиционные, сбере ...
Критерии выбора платежной системы на пластиковых картах
При создании карточной системы банку предстоит решить множество вопросов. Диапазон этих вопросов простирается от выбора технологической платформы, до маркетинговых изысканий направленных на изучение рынка данного вида услуг.
Достижения т ...
Долгосрочное кредитование хозяйства
В современных условиях можно выделить рынки банковского кратко- и долгосрочного кредитования, а т.же рынки ц/бумаг как главные рычаги, используемые для проведения денежно-кредитной политики. Это находит свое отражение в установлении целе ...