Стоимость кредита для заемщика складывается из процентов и комиссионных платежей. Уровень комиссионных сборов зависит прежде всего о издержек по хранению имущества.
В России в настоящее время применяются три вида залога:
- при выдаче банковских ссуд предприятиям и организациям;
- при получении отдельными гражданами ссуд на индивидуальное жилищное строительство;
- при предоставлении ломбардами ссуд гражданам.
При выдаче ссуд в валюте залоговые отношения могут оформляться только в виде договора залога.
Обязательства заемщика, связанные с выставлением аккредитивов, могут иметь черты залогового договора. Однако, чтобы считаться залогом по действующему законодательству, такое обязательство должно иметь форму договора, а в необходимых случаях - быть заверенным нотариально.
В договоре залога залогодержатель может дать предприятию право на использование заложенных ценностей. Залогодатель не может без согласия банка заменять товары, выбывающие из состава заложенных, другими. Залогодержатель имеет право проверять сведения о движении заложенных товарно-материальных ценностей, их величину, сохранность. качество на месте хранения. Если проверкой устанавливается, что заложенные ценности не сохранены, выбывшие не заменены другими и соответствующая часть ссуды не погашена, банк имеет право досрочно взыскать ссуду полностью или ту ее часть, которая оказалась необеспеченной. При наличии у залогодателя длительной (свыше 60 дней) просроченной задолженности по ссудам, обеспеченным залогом товарно-материальных ценностей, банк имеет право после удовлетворения претензий по платежам в бюджет направлять непосредственно на погашение задолженности выручку от реализации этих ценностей.
На основе положений российского Закона “О залоге” осуществляется предоставление и погашение внутренних кредитов по экспортно-импортным сделкам.
В договорах залога необходимо предусматривать, что товарно - материальные ценности, находящиеся в России и за границей и являющиеся обеспечением кредита банка по внешнеторговым и другим операциям, должны быть застрахованы за счет клиента банка.
Ссудополучатель обязан обеспечить погашение полученных в банке кредитов в установленные сроки. При нарушении сроков банк списывает непогашенную сумму со счета клиента, а при недостаточности средств на счете переносит задолженность на счет просроченных ссуд.
Проверка обеспечения выданных кредитов производится один раз в месяц по балансу клиента или сведениям об остатках кредитуемых товарно-материальных ценностей и средств в расчетах с привлечением учетных данных банка.
Информация по теме:
Опыт других стран
В международной терминологии местные налоги и сборы определяются как локальные налоги, которые являются основной статьей доходов местных бюджетов западных государств. В большинстве развитых стран местные налоги составляют 5-30% всех налог ...
Операция электронного документооборота сектора внутрибанковских операций
Сектор внутрибанковских операций, платежи связанные с перечислениями корреспондентам банка проводит по схеме, описанной в п.1
Кроме осуществления платежей отдел внутрибанковских операций эксплуатирует программное обеспечение по учету зар ...
Основные требования к содержанию и форме кредитного договора
Банковские операции регулируются рядом нормативных актов.
В соответствии со ст.113. основ Гражданского законодательства 1991 г. по договору (должнику) в собственность деньги или вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязует ...