Для форфейтирования характерны следующие особенности:
- взаимосвязь с внешнеторговыми операциями;
- переуступаемая задолженность оформляется кратко ‑ или среднесрочными платежными обязательствами, например простыми векселями или коммерческими траттами;
- кредитование осуществляется путем учета упомянутых платежных обязательств;
- процентная ставка по предоставленным кредитам является фиксированной;
- операции форфетирования осуществляются только в СКВ;
- кредитование – на среднесрочной основе;
- применяется в основном при продаже товаров инвестиционного назначения.
Форфейтинг как метод трансформации коммерческого кредита в банковский представляет для кредитора ряд преимуществ:
1. Отсутствие рисков, связанных с:
- деятельностью кредитных органов и взысканием денег по векселям и другим платежным документам;
- курсовыми колебаниями валют (путем установления фиксированной ставки) и изменением финансового положения должника:
- колебаниями процентых ставок.
2. Многократно ускоряет поступление средств за экспортируемый товра, а значит и оборот всего капитала.
3. Упрощает баланс предприятия за счет частичного освобождения от дебиторской задолженности.
4. Делает ненужным дорогостоящее экспортное страхование.
Недостатки форфетирования для экспортера сводятся к возможным относительно более высоким расходам по передаче рисков форфейтеру.
Форфейтинг – одна из самых новых форм кредитования внешнеэкономической деятельности, которая позволяет сравнительно быстро оформлять и осуществлять поставки различных товаров, особенно инвестиционного назначения.
Форфейтинг получил наиболее широкое распространение в Швейцарии, Германии, Франции, Великобритании.
Первым среди крупных банков действующих на рынке форфетирования, стал «Кредит Суиз» в Швейцарии.
По мере быстрого развития операций начали создаваться специализированные фирмы. Первой такой специализированной компанией стала акционерная фирма «Финанц АГ», созданная в 1965г. в Цюрихе банком «Швейцарише – кредитанштальт».
Таким образом, кредиторы имеют в своем распоряжении самые различные способы обеспечения возврата выданных ссуд.
Успешная работа по предотвращению просроченной дебиторской задолженности зависит от владения каждым способом решения этой проблемы, а также от порядка и целесообразных форм их применения.
Какой способ следует применить на практике, зависит от самых разнообразных факторов, в том числе от:
- правовой обеспеченности возможности применения конкретных форм;
- наличие предшествующего опыта у кредитора в этой области;
- возможности привлечения квалифицированных юристов, специализирующихся на определенных формах обеспечения;
- реальных возможностей кредитора и заемщика и др.
Все законные способы обеспечения хороши, если они ведут к достижению конечной цели – погашению должником основной суммы кредита с процентами.
Информация по теме:
Поручительство
Одним из наиболее распространенных способов обеспечения исполнения кредитного обязательства является
поручительство.
Поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение заемщиком его обязательства полностью или частично. Поручит ...
Управление пассивами
Защитники этой теории утверждают, что банки могут решить проблему ликвидности путем привлечения дополнительных средств с рынка. Первоначально в защиту этой теории наиболее активно выступали крупные банки ведущих финансовых центров, но вск ...
Учетные дома
Следующим типом банков в Англии являются учетные дома
. В настоящее время в Лондоне оперируют 8 учетных домов и отдельные малые специализированные фирмы-маклеры (running brokers, money brokers), которые все вместе и образуют учетный рынок ...