Институциональные изменения банковской системы

Страница 1

Современная кредитная система — это совокупность самых разнообразных кредитно-финансовых институтов, действующих на рынке ссудных капиталов и осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию доходов. Они состоят из нескольких институцио­нальных звеньев или ярусов:

1. Центральный банк.

2. Банковский сектор:

• коммерческие банки;

• сберегательные банки;

• ипотечные банки.

3. Страховой сектор:

• страховые компании;

• пенсионные фонды.

4. Специализированные небанковские кредитные институты.

Основной частью кредитной системы выступает банковская система, предполагающая совокупность банковских учреждений. Банковская система Российской Федерации начала создаваться гораздо позже, нежели в странах Запада, и в своем развитии прошла несколько этапов. Условно можно выделить пять эта­пов:

1-й — с середины XVIII в. до 1860 г. — период создания и функционирования банков как государственных (казенных);

2-й — с 1860 по 1917 г. — период развития и совершенствования бан­ковской системы;

3-й — с 1917 по 1930 г. — формирование но­вой банковской системы;

4-й — с 1932 по 1987 г. — стабильное функционирование «социалистической» банковской системы;

5-й — с 1988 г. по настоящее время — формирование современ­ной рыночной банковской системы.

Началом первого этапа в развитии банковской системы яви­лось создание в 1733 г. государственного ссудного банка, кото­рый в большей степени играл роль казенного ломбарда. Но еще до этого в России в 1665 г. в Пскове воеводой Афанасием Ордин-нащокиным была предпринята попытка учреждения ком­мерческого банка, которая не была одобрена центральным пра­вительством, и банк так и не начал функционировать.

Развитие экономики требовало увеличения возможностей кре­дитования. Поэтому уже в 1754 г. было создано два банка — Го­сударственный заемный банк для дворянства, призванный осуще­ствлять краткосрочное кредитование под залог недвижимости дворян, и Банк коммерции и купечества при Санкт-Петербургском порте. Он предоставлял купечеству кратко­срочные кредиты под залог товаров, драгоценных металлов. Однако эти банки доста­точно быстро прекратили свою деятельность, столкнувшись с не возвратом основной части кредитов. Такая же участь постигла и торговые коммерческие банки Петербурга и Астрахани, создан­ные в 1764 г. для поощрения внешней торговли.

Наряду с банками в 1772 г. появляются специализированные кредитные учреждения, принимающие вклады до востребования и выдающие ссуды либо под залог ипотеки (сохранные кассы), либо под залог драгоценных металлов (ссудные кассы). В 1775 г. появляются Приказы общественного призрения, формирующие капитал за счет приема вкладов и выдающие краткосрочные кредиты под залог недвижимости.

Начиная с 1786 г., когда на базе Петербургского и Москов­ского земельных банков для дворянства был учрежден Государ­ственный земельный банк, появляются институты долгосрочно­го ипотечного кредитования. Среди них — Вспомогательный для дворянства банк (1797 г.), особенностью которого была вы­дача долгосрочных ипотечных ссуд не деньгами, а банковскими билетами с принудительным курсом. Они были обязательны к приему как частными лицами, так и казначейством по принуди­тельной стоимости и приносили определенный годовой доход.

В 1817 г. был создан Государственный коммерческий банк, который не только принимал вклады, но и осуществлял жиро­расчеты (бесплатные переводы — трансферты). Среди активных операций этого банка выделялись выдача ссуд и учет простых и переводных векселей. При этом банку были предоставлены оп­ределенные привилегии, в частности, капитал и вклады не обла­гались налогами и не использовались для финансирования госу­дарственных расходов. Государство сохраняло определенный контроль над банком путем назначения половины директоров и утверждало решения правления банка. Данный банк имел 12 отделений. В 50-е годы XIX в. начали складываться предпосылки для расширения банковской системы. Ведь по сути имеющиеся бан­ки были казенными учреждениями с присущими им ростовщи­ческими чертами. Поэтому в 1859 г. были приняты решения, положившие начало новому этапу развития банковской системы. Ее реформа 1861 г. предполагала ликвидацию всех государствен­ных кредитных учреждений и создание коммерческих банков.

Страницы: 1 2 3 4 5

Информация по теме: