Для каждого виды кредитной сделки характерны свои специфические причины и факторы, определяющие степень риска, предусмотреть которые в полном объеме не возможно. Поэтому успешная деятельность банка в области кредитования во многом зависит от квалификации служащих.
Разработанная система управления кредитными рисками сама по себе не может принять решение давать кредит или нет, поэтому целью ее является оказание помощи служащим Банка убедиться, что решение относительно кредита есть обоснованным.
Процесс кредитования можно условно разделить на несколько этапов, каждый из которых вносит свой вклад в качественные характеристики кредита и определяет степень его надежности и прибыльности для банка:
§ рассмотрение заявки на получение кредита и интервью с клиентом;
§ изучение кредитоспособности клиента и оценка риска по кредиту;
§ подготовка и заключение кредитного соглашения;
§ контроль за выполнением условий соглашения и погашением кредита.
На каждом из этих этапов специалисты банка максимально стараются использовать все приемы риск-менеджмента, позволяющие снизить степень кредитного риска.
Наиболее распространенными мероприятиями, направленными на снижение кредитных рисков, являются:
§ проведение качественного кредитного анализа,
§ правильное структурирование кредитной сделки,
§ качественное документирование кредита,
§ привлечение достаточного и качественного обеспечения,
§ мониторинг кредитов и оперативность при взыскании долга,
§ лимитирование кредитов,
§ диверсификация рисков,
§ страхование кредитных операций,
§ самострахование (определение внутренних источников покрытия риска, таких как собственный капитал и резервы банка).
Объем настоящей работы не позволяет детально рассмотреть все названные выше способы минимизации кредитного риска, поэтому я остановлюсь на некоторых из них: кредитный анализ, привлечение достаточного обеспечения, страхование, мониторинг кредитов и способы взыскания долга.
Информация по теме:
Особенности АБС, используемых
в российских банках
Автоматизация банковских технологий в нашей стране прошла несколько этапов своего развития.
Первоначально это были достаточно простые программные продукты, которые автоматизировали отдельные аспекты банковской деятельности на базе трад ...
Денежно-кредитное регулирование
Центральный банк регулирует экономику не прямо, а через денежно – кредитную систему. Воздействуя на кредитные институты, он создаёт определённые условия для их функционирования.
От этих условий в известной мере зависит направление деятел ...
Банковская конкуренция в России
До начала банковской реформы в нашей стране была крайне примитивная кредитная система - как в качественном, так и в количественном отношении.
Как правило, в административном районе функционировал лишь один банк - отделение Государственно ...