Для каждого виды кредитной сделки характерны свои специфические причины и факторы, определяющие степень риска, предусмотреть которые в полном объеме не возможно. Поэтому успешная деятельность банка в области кредитования во многом зависит от квалификации служащих.
Разработанная система управления кредитными рисками сама по себе не может принять решение давать кредит или нет, поэтому целью ее является оказание помощи служащим Банка убедиться, что решение относительно кредита есть обоснованным.
Процесс кредитования можно условно разделить на несколько этапов, каждый из которых вносит свой вклад в качественные характеристики кредита и определяет степень его надежности и прибыльности для банка:
§ рассмотрение заявки на получение кредита и интервью с клиентом;
§ изучение кредитоспособности клиента и оценка риска по кредиту;
§ подготовка и заключение кредитного соглашения;
§ контроль за выполнением условий соглашения и погашением кредита.
На каждом из этих этапов специалисты банка максимально стараются использовать все приемы риск-менеджмента, позволяющие снизить степень кредитного риска.
Наиболее распространенными мероприятиями, направленными на снижение кредитных рисков, являются:
§ проведение качественного кредитного анализа,
§ правильное структурирование кредитной сделки,
§ качественное документирование кредита,
§ привлечение достаточного и качественного обеспечения,
§ мониторинг кредитов и оперативность при взыскании долга,
§ лимитирование кредитов,
§ диверсификация рисков,
§ страхование кредитных операций,
§ самострахование (определение внутренних источников покрытия риска, таких как собственный капитал и резервы банка).
Объем настоящей работы не позволяет детально рассмотреть все названные выше способы минимизации кредитного риска, поэтому я остановлюсь на некоторых из них: кредитный анализ, привлечение достаточного обеспечения, страхование, мониторинг кредитов и способы взыскания долга.
Информация по теме:
Перспективы развития
Internet и вообще банковские услуги на дому оказывают свое влияние на отделения банков, банкоматы и банковские центры обращения. Однако, сегодня системы такого типа еще не очень распространены. Развитие таких систем сильно сдерживается ...
Ответственность Банков
Банки за отсутствие установленного учета поступления и отсылки в таможенные органы Реестров, УК, ПС и иной информации, предусмотренной настоящим порядком по инструкции №19, несут ответственность в соответствии со статьей 33 Закона Российс ...
Банковская гарантия
Банковская гарантия (как и поручительство), являясь средством погашения кредитных обязательств, довольно удобна. И потому часто используется кредиторами, которые стремятся избежать финансовых потерь.
Нормативной базой для гарантийных опе ...