Сводная оценка дает банковскому супервизору ясное представление о том, является ли банк в целом "хорошим", "удовлетворительным", "достаточным", "критическим" или "неудовлетворительным".
Самым важным является то, что сводная оценка является важным показателем степени необходимого вмешательства, которое должно быть предпринято по отношению к банку со стороны контролирующих органов.
Рейтинговая система CAMEL представляет собой стандартизированный метод оценки банков, но ее эффективность зависит от умения и объективности супервизоров, осуществляющих проверку и оценку банков на регулярной основе.
Рейтинговая система
CAMEL
1 = Strong (Сильный)
2 = Satiafactory (Удовлетворительный)
3 = Fair (Посредственный)
4 = Marginal (Критический)
5 = Unsatisfactory (Неудовлетворительный)
Сводный рейтинг = 1 (1-1,4)
- Полностью здоров во всех отношениях.
- Полученные данные не имеют существенного значения. Можно не менять систему управления;
- Устойчив по отношению к внешним экономическим и финансовым потрясениям.
- Нет необходимости во вмешательстве органов надзора.
Сводный рейтинг = 2
(1.5- 2.4)
- Практически полностью здоров.
- Полученные критические данные не имеют существенного значения. Можно не изменять стиль управления.
- Стабилен и может успешно преодолевать колебания в деловом мире.
- Вмешательство органов банковского надзора ограничено и осуществляется лишь в том объеме, который необходим для исправления выявленных недостатков.
Сводный рейтинг = 3 (2,5 - 3,4)
- Наличие финансовых, операционных или технических слабостей, варьирующих от допустимых уровней до неудовлетворительных.
- Уязвим при неблагоприятных изменениях экономической ситуации.
- Может легко разориться, если принимаемые меры по преодолению слабостей оказываются неэффективными.
- Дополнительное вмешательство органов банковского надзора с целью устранения недостатков.
Сводный рейтинг = 4 (3,5 - 4,4)
- Серьезные финансовые проблемы.
- Сохранение нездоровой ситуации при отсутствии должного внимания к финансовым проблемам.
- Без проведения корректирующих мер сложившаяся ситуация может привести к подрыву жизнеспособности в будущем.
- Большая вероятность разорения
- Необходимы тщательный надзор и контроль, а также конкретный план преодоления выявленных недостатков.
Сводный рейтинг 5
(4,5 • 5)
- Огромная вероятность разорения в ближайшее время.
- Выявленные недостатки настолько опасны, что требуется срочная поддержка со стороны акционеров или из других финансовых источников.
-Без проведения корректирующих мероприятий вероятнее всего будет ликвидирован, объединен с другими или приобретен.
На сегодняшний день в крупнейших банка РФ система оценки кредитоспособности и финансовой устойчивости КБ строиться по следующим направлениям:
1. Оперативное отслеживание всех явлений и тенденций в экономике и банковском деле на макроэкономическом уровне.
2. Оперативное отслеживание всех явлений и тенденций в работе конкретного банка, то есть изучение его клиентской базы, тенденций изменения клиентской базы, выявление всех санкций и судебных разбирательств в отношении банка, отслеживание неплатежей и случаев нарушения законодательства банком, связи с мафиозными структурами, получение прочей конфиденциальной информации.
Информация по теме:
Банки на рынке долговых правительственных обязательств
Агент правительства на рынке ц/бумаг – ЦБ.
ЦБ обеспечивает возможность продажи, выпуска в обращение ц/бумаг при эмиссии (первичной- 96%).
ЦБ размещает правительственные ц/бумаги в активы КБ, т.е. продает (связывает ресурсы КБ).
Правите ...
Операции коммерческих банков РФ с наличной иностранной валютой, дорожными
чеками, пластиковыми банковскими карточками
Российские коммерческие банки могут производить следующие операции с наличной иностранной валютой :
1. Покупка - продажа наличной иностранной валюты физическим лицам за российские рубли;
2. Прием и выдача наличной валюты со счетов фи ...
Методы анализа деятельности
кредитной организации
В настоящее время авторами различных экономических пособий по банковскому анализу выделяются два основных вида анализа деятельности кредитной организации: внутренний и внешний [37, 38, 39]
Внешний анализ состоит из трех основных составля ...