Для кредитования можно открыть специальный ссудный счет в банке, предоставив ему в обеспечение (в залог) векселя. Размер кредита в зависимости от политики банка, репутации клиента и качества векселей составляет обычно 60—90% от суммы представленных в обеспечение векселей, срок либо не устанавливается, либо определяется сроком погашения векселей. Клиент либо сам погашает свою задолженность по счету, в этом случае ему возвращаются векселя, либо погашение производится из сумм, поступающих в оплату этих векселей. Проценты за кредит взимаются банком в установленном порядке. Специальный ссудный счет является счетом до востребования, поскольку и банк в свою очередь, не устанавливает для клиента срока погашения задолженности. При открытии такого счета устанавливаются следующие показатели и требования (весьма жесткие) клиенту:
1. Размер кредита.
2. Верхний предел соотношения между задолженностью и обеспечением.
3. Размер процентов за кредит и комиссия с правом банка после предупреждения клиента изменять их размер.
4. Право банка потребовать в любой момент частично или полностью погасить задолженность или предоставить дополнительное обеспечение.
5. Право банка погашать задолженность клиента поступающими суммами в оплату предоставленных в обеспечение векселей, а также за счет других сумм клиента, имеющихся в банке.
6. Право банка разрешать клиенту заменять до срока погашения векселя, находящиеся в обеспечении, на другие.
Таким образом, при учете векселей клиент получает всю их сумму за вычетом дисконта, по онкольному счету он может пользоваться суммой, как правило, в размере 60—90% от номинала векселей, переданных в обеспечение. В первом случае клиент получает всю причитающуюся ему сумму сразу, во втором он пользуется средствами по мере надобности. Также и процент в первом случае удерживается банком сразу, а во втором — по прошествии определенного периода, по мере пользования средствами с онкольного счета.
Кредит в форме онкольного счета открывается надежным клиентам с постоянным оборотом. После открытия в установленном порядке онкольного счета, клиент может предоставить банковскую карточку с подписями лиц, имеющих право производить операции с этим счетом.
Примерные правила пользования специальным ссудным счетом, которые банк может установить, таковы:
1. Вексельное обеспечение специальных ссудных счетов принимается банком вместе с надлежаще оформленными реестрами. Представ
ленное обеспечение относится ко всем заимствованиям со счета вместе с наросшими процентами, начисленной комиссией и другими расходами.
2. Представленные в обеспечение векселя должны удовлетворять всем требованиям, установленным вексельным отделом. В частности, от даты представления векселя до истечения его срока не должно быть меньше одного месяца.
3. Под представленное обеспечение клиент не может делать более чем 75% заимствований от общей суммы векселей.
4. Векселя, обеспечивающие счет, возвращаются клиенту лишь по погашении долга банку.
5. Векселя, обеспечивающие счет, инкассируются самим банком и не могут заменяться. (Этот пункт уместен, когда банк желает быть полностью в курсе дел своего клиента, уверенным в товарном происхождении, доброкачественности его векселей.)
6. Размеры процентов, комиссии и других расходов могут быть изменены по усмотрению банка, причем последний извещает об этом клиента письменно. В течение 10 рабочих дней клиент обязан либо погасить задолженность по счету, либо уплачивать проценты и комиссию в новых размерах.
7. По начисленным процентам, комиссии, другим расходам, банк не позднее пятого числа каждого месяца направляет клиенту выписку за истекший месяц из его лицевого счета. О несогласии с выпиской клиент должен заявит в течение одного месяца со дня ее отправления, по истечении указанного срока любые возражения не принимаются.
Информация по теме:
Персональная ответственность за сохранность ценностей и соблюдение правил
совершения кассовых операций
Персональную ответственность за полную сохранность ценностей в кассах, состояние кассовой работы несут:
а) руководитель территориальных учреждений Банка России по подчинённым расчётно-кассовым центрам в целом;
б) начальники расчётно-кас ...
Методы снижения процентного риска
Процентный риск может снижаться посредством применения следующих методов:
1. Страхование процентного риска. Также как и страхование от кредитного риска, оно предполагает полную передачу соответствующего риска страховой организации.
...
Внешние кредиты: полученные и предоставленные
Внешние долги России - в преобладающей части наследие бывшего Советского Союза. На международной кредитной арене СССР выступал одновременно и как должник, и как кредитор, однако с большой и неблагоприятной асимметрией в геополитическом и ...