Так как предметом залога может быть всякое не изъятое из оборота и не запрещенное для передачи в залог , нет препятствий для использования денежных средств ( российских и иностранной валюты) , а также ценных бумаг в качестве залога.В тех случаях, когда залогом выступают денежные средства, находящиеся в банке, а не непосредственно у Залогодателя, предметом залога становится право требования.
Обязательным условием для банка ( для снижения кредитного риска) либо передача ценных бумаг во владение Банку-залогодержателю( заклад), либо депозит на залоговую сумму в данном банке.
Сумма валюты , необходимая для обеспечения кредита и процентов за пользование им, определяется по соглашению сторон , исходя из курса , установленного Центральным Банком РФ с учетом дисконта.При снижении курса иностранной валюты против принятого в договоре о залоге валюты банк-кредитор вправе потребовать от Залогодателя представить дополнительное обеспечение выданного кредита либо реализовать заложенную валюту (или часть ее) с обращением рублевой выручки в погашение задолженности по кредиту и процентам.Такое право Залогодержатель должен предусмотреть в договоре.Залог инвалюты может применяться только уполномоченными банками, имеющими лицензию на валютные операции ЦБ РФ,так как при непогашении ссудополучателем кредита инвалюта реализуется на внутреннем валютном рынке.
Положительные стороны залога инвалюты:
- необязательность использования установленного законода-тельством порядка реализации предмета залога через суд,
- возможность постоянного стоимостного анализа и контроля,
- практически отсутствие издержек по хранению предмета залога.
- быстрота реализации.
На практике залоговая стоимость берется не выше 90 % курса на данный момент.
Договор залога считается заключенным , если:
-валюта хранится на счете в банке-Залогодержателя с момента подписания договора,
- если валюта хранилась в другом банке, то с момента зачисления на счет в банк-Залогодержатель,
- если валюта остается в другом банке, то договор залога заключен с даты, указанной в договоре залога с согласованной сторонами.
Кредитование под залог ценных бумаг является перспективным способом обеспечения, позволяющим существенно снизить риски невоз-врата ссуд ( при условии хранения ценных бумаг в банке-Залого-держателе или в депозитарии).
Ценная бумага - документ установленной формы, удостоверяющий с соблюдением обязательных реквизитов имущественные права, осуществление или передача которых возможны при предъявлении или, в отдельных случаях, при закреплении их в специальном реестре.Залог ценной бумаги производится путем передачи ее Залогодержателю ,или в Депозитарий.По общему правилу, передача ценной бумаги равносильна переходу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.
При оформлении залога ценных бумаг кредитный эксперт проверяет:
- перечень предлагаемых в залог ценных бумаг, номинальная стоимость,год выпуска ,информация об эмитенте, дата погашения,
- документы, удостоверяющие права собственности на ценные бумаги( выписка из реестра владельцев ценных бумаг),
- документы, подтверждающие ликвидность и подлинность ценных бумаг( заключение отдела ценных бумаг).
Ценные бумаги (акции, облигации, сертификаты и др.) могут быть приняты в залог при условии обязательной регистрации этих сделок в реестре организации, выдавшей эти ценные бумаги.Держатель реестра открывает зарегистрированному Залогодержателю лицевой счет и наряду с общими сведениями, характерными для лицевого счета каждого зарегистрированного лица, он должен содержать данные о возник-новении или прекращении зарегистрированного залога, изменении количества акций, являющихся предметом залога, о Залогодержателе.
Информация по теме:
Пути дальнейшего совершенствования и экономическая
эффективность от предложенных решений по обеспечению возвратности кредита
Жилище долговечно и каждому человеку достаточно один раз вложить деньги в его строительство. Вместе с тем, для создания нормальных жилищных условий требуются большие средства. Лишь немногие частные застройщики располагают значительными сб ...
Отзывной аккредитив
Отзывной аккредитив может быть в любое время изменен или аннулирован банком-эмитентом по указанию приказодателя аккредитива даже без предварительного уведомления бенефициара. Отзывной аккредитив не образует никакого правового платежного о ...
Инкассирование
«Инкассо» в переводе на русский язык означает получение платежа. Сущность операции инкассирования состоит в принятии банком (ремитентом) в строгом соответствии с инструкциями своего клиента (доверителя) обязательства осуществить операции ...