Следующим направлением дальнейшего совершенствования ЭВМ и коммуникационной техники в банковском деле применительно к платежно-расчетным и информационным банковским телекоммуникационным системам может стать их дальнейшая как вертикальная, так и горизонтальная интеграция на качественно новом уровне, улучшение или даже кардинальное изменение так называемой «архитектуры системы».
Такой процесс компьютерно-телекоммуникационной технологии позволит говорить о реальном «уничтожении» параметра географической удаленности применительно к кредитно-расчетным и платежно-расчетным операциям. Автоматизация этих операций может стать заметным фактором ускорения банковской интеграции.
Развитие и практическое использование электронных денег осуществляется как в США, так и в Европе и России. В США большая часть платежей осуществляется посредством чека или кредитной карты, В этой стране развилась высокоэффективная система автоматической обработки чеков, что служит препятствием для внедрения и распространения новых платежных инструментов. Франция существенно опережает США и большинство других стран в развитии и применении смарт кард. Smard Card - представляет собой карту, оснащенную интегральной схемой и микропроцессором, способным выполнять расчеты. Имеется серьезная причина широкого распространения системы смарт кард в Европе: Помимо сокращения затрат при осуществлении международных потребительских платежей, которые являются общей целью экономического объединения европейских стран, каждая страна проявляет стремление к лидерству в разработке электронных денег, особенно ввиду возможного заключения европейскими государственными денежного союза.
В последние несколько лет проекты развития новых систем оплаты на Западе перешли из экспериментальной стадии в стадию практического применения. К таким системам относятся: система замены наличных денег, такие как Mondex, VISA Cash и другие системы смарт карт, а также системы оплаты через сеть Интернет и электронные чеки. Однако ряд разработчиков таких систем не являются кредитными организациями. Таким образом, как банки, так и нефинансовые институты, которые активно ищут свою нишу на арене новых систем оплаты, активно вступили в соревнование.
Если это произойдет, объем бумажных денег и монет, используемых для оплаты, резко сократится. Анализ ситуации; складывающейся в России, показывает, что в соответствии с законодательством особое место в отечественной платежной системе занимает Банк России.
Перспективы перехода к электронной системе межбанковских расчетов в режиме реального времени обусловили необходимость создания соответствующей технической базы, автоматизации организационных и бухгалтерских операций, взаимодействия информационно-вычислительных сетей на федеральном и региональном уровнях. Спутниковая связь создает основу для осуществления платежей в режиме реального времени для всей денежно-кредитной системы страны и обеспечивает высокую надежность этих расчетов. Разработано также Положение о системе валовых расчетов в режиме реального времени для Московского региона, применение которого в 1998 г. позволит проводить платежи непрерывно в течение всего операционного дня.
Стратегия развития платежной системы России определяет, что одним из направлений является сокращение наличных денег в обращении. В этих целях создаются условия для внедрения расчетов банковскими (платежными) картами.
При доминировании роли расчетной сети Банка России в осуществлении межбанковских расчетов в последнее время значительными темпами развивались расчетные системы кредитных организаций, позволяющие банкам и их клиентам осуществлять выбор оптимальных вариантов расчетов с целью повышения их оперативности и сокращения издержек.
Информация по теме:
Критерии и оценки возвратности кредита
Возвратность кредита представляет собой основополагающее свойство кредитных отношений, отличающее их от других видов экономических отношений, и на практике находит свое выражение в определенном механизме. Этот механизм базируется, с одной ...
Возникновение вексельного права
К концу XVI и началу XVII веков в Европе начали вырабатываться вексельные обычаи и нравы. Первый вексельный устав появился в Болонье в 1569 году. Новый этап в развитии векселя начинается с появлением в XVII веке передаточной надписи - инд ...
Принципы деятельности коммерческих банков
Первым и основополагающим принципом деятельности коммерческого банка является работа в пределах реально имеющихся ресурсов. Коммерческий банк может осуществлять безналичные платежи в пользу других банков, предоставлять другим банкам креди ...