Первые банковские компьютеры появились в США в конце 50-х годов и предназначались для автоматизации обработки платежных документов (чеков, платежных поручений). В 1959 г. в Bank of America начала работать электронная установка для осуществления депозитных чековых операций - «ЭРМА». Важным этапом внедрения ЭВМ в сферу банковских операций явилась разработка общей системы кодирования и записи информации на денежных документах, позволяющей электронному устройству автоматически считывать данные с документов. С 1954 г. финансовыми учреждениями США и в дальнейшем банками других капиталистических стран была принята «МИКР» - система записи реквизитов документа цифрами особой конфигурации, которые печатаются в нижней части бланка специальными магнитными чернилами. Для автоматической обработки чеков и других платежных документов, имеющих подпись магнитными чернилами, разработаны поточные линии, которые, помимо компьютера, включают сортировочные и считывающие аппараты, механизмы для магнитной надпечатки, быстродействующие печатные механизмы для изготовления выписок, журналов и другой бухгалтерской документации.
Первая попытка автоматизации банковских услуг, осуществлявшаяся в начале 70-х годов, окончилась неудачей. Внедрение ЭВМ в 80-е годы приобрело универсальный и всеобъемлющий характер, охватив буквально все направления банковской деятельности. ЭВМ стали дешевле, компактнее, надежнее, а значит и более доступными и удобными в эксплуатации. Во многом это связано с появлением персональных ЭВМ, которые не уступают по своим эксплуатационным качествам большим ЭВМ. Немаловажным оказалось и совершенствование программного обеспечения.
Новые возможности автоматизации банковских операций возникли благодаря внедрению в банковскую практику ЭВМ, работающих в режиме разделения времени и допускающих использование многочисленных каналов для одновременного приема и вывода информации. К ЭВМ подключаются особые пульты (терминалы) с дисплеями для передачи данных на большие расстояния и непосредственного введения сведений в компьютер.
Современные технологии позволили координировать деятельность сотен и тысяч подразделений крупнейших банков, действовать одновременно на рынках нескольких стран. Помимо гигантских международных электронных систем типа SWIFT многие банки создали собственные системы связи с отделениями и клиентами, в том числе на базе космических спутников.
Создание систем электронной передачи денежных средств за рубежом было связано с исследованиями и выработкой рекомендаций в области соответствующих административных и правовых действий.
Компьютеризация банковских операций, рабочих мест, наряду со стандартизацией и унификацией документов кредитных учреждений, позволяет комплексно решать проблемы анализа банковской информации, разработки региональных, межрегиональных и международных систем банковских операций.
В компьютеризации банки видят техническое средство, которое обеспечивает сокращение издержек и повышение качества обслуживания.
В настоящее время сложилась система предоставления банковских услуг на основе использования ЭВМ, состоящая из трех уровней. К первому уровню относятся розничные банковские услуги, предусматривающие использование автоматов-кассиров, банковские карточки и системы расчетов в торговых точках; а также услуги, связанные с обработкой и хранением денежных документов. Ко второму уровню относятся оптовые банковские услуги, предусматривающие перевод денежных средств по телеграфу, управление денежными операциями и их контроль. К третьему уровню относятся автоматизированные расчетные палаты (Automated Clearing House - ACH).
Тенденции развития будущих электронных систем расчетов, платежей, перевода денежных средств определяются совокупностью интересов различных социальных слоев населения. В настоящее время банки по-прежнему являются основной движущей силой, определяющей развитие этих электронных систем. Главная причина этого состоит в стремлении затормозить рост производственных издержек, особенно в трудоемком розничном банковском обслуживании. Автоматизация, нашедшая свое выражение в банкоматах, автоматических расчетных палатах и других формах банковского обслуживания, явилась частью ответа банков на совместное воздействие повышения заработной платы и растущего объема обрабатываемых бумажных документов. Но свою деятельность в этом направлении банки осуществляют с большой осторожностью и ориентацией на получение прибылей.
К концу девяностых годов микроэлектроника значительно продвинулась вперед и предложила новые технологические возможности. Волоконная оптика со стекловолоконным проводом заменяет медный кабель. Лазерная передача информации по такому кабелю создает возможность передачи намного больших объемов информации по более низкой цене. Спутниковая технология будет быстро развиваться при одновременном снижении ее стоимости, появятся более мощные спутники и менее громоздкие наземные станции приема и слежения. В настоящее время начался переход с визуальной на цифровую форму передачи информации, которая позволяет значительно увеличить надежность всей системы при одновременном удешевлении стоимости некоторых ее компонентов.
Информация по теме:
Организация и обеспечение возвратности кредита
При выдаче кредита и оформлении кредитного договора возникает обязательство заемщика перед банком – кредитором по погашению долга. Практика показывает, что наличие обязательства еще не означает гарантии своевременного возврата. Практическ ...
Условия работы с клиентами в некоторых московских дилинговых центрах
Конкретные значения платежей за предоставленные услуги и условия совершения операций в нескольких наиболее известных дилинговых центрах приведены в таблице 1 (с. 20).
Условия для клиентов различаются не только размерами сумм страхового д ...
Кредит и ссудный процент как экономические категории. Регулирование
ссудного процента
Кредит представляет собой движение ссудного капитала, предоставляемого в ссуду на условиях возвратности за плату в виде процента. Необходимость кредита обусловлена закономерностями кругооборота и оборота капитала в процессе воспроизводств ...