Понятие «банк» органично связано с понятием «риск». Банки выступают в роли посредников при перемещении средств или проводят денежные операции. Депозиты, полученные от одних, трансформируются в кредиты для других. Банкиры, как всякие бизнесмены, больше всего заинтересованы в достижении высокой прибыльности банка, но при этом они не могут игнорировать проблему рискованности банковских операций. инстинкт самосохранения это
Классическое учение о банковской системе исходит из исключительного существования трех ведущих критериев – это ликвидность, рентабельность и безопасность.
Специфика риска банковских операций заключается в том, что за денежными операциями стоит не менее важный, а, возможно, в долгосрочной перспективе и более важный процесс: посредничество при принятии риска. Для банков значительная порция всех рисков состоит из «производных» рисков. Та степень риска, которую банк предлагает для себя, в значительной степени определяется той степенью риска, которую он объективно или субъективно приемлет от своих клиентов. Чем выше степень риска, присущего типу бизнеса клиентов банка, тем выше риск, который может ожидать банк, работая с этими клиентами. Посредничество между вкладчиками и заемщиками не может возникнуть без посредничества при принятии риска. Банк несет эти риски осознанно, за счет чего в качестве платы за принятие на себя этих рисков имеет доход.
Банковские риски охватывают обширную область риска, связанного с принятием финансовых решений. Питер С. Роуз в книге «Банковский менеджмент» выделяет шесть основных видов банковских рисков:
1. кредитный риск,
2. риск несбалансированной ликвидности,
3. рыночный риск,
4. процентный риск,
5. риск недополучения прибыли,
6. риск неплатежеспособности.
Список рисков, с которыми сегодня сталкивается банк, не исчерпывается этими рисками. Все банки вне зависимости от их размеров и структуры сталкиваются также с другими важными видами рисков: инфляционным, валютным, политическим, риском злоупотреблений. Кроме того, практически все операции банков имеют определенные виды специфических рисков, характерных только для этих операций.
Таким образом, коммерческие банки сталкиваются со множеством различных категорий риска, все они управляются по-разному в зависимости от целей и стратегий банков. Для эффективного управления банковскими рисками можно классифицировать их по разным критериям: по причинам возникновения, по функциональным видам, по масштабам и т.д.
Например, риски в зависимости от сферы возникновения подразделяются на внешние и внутренние:
§ К внешним рискам относятся риски, непосредственно не связанные с деятельностью банка или конкретного клиента. Речь идет о политических, социальных, экономических, геофизических и других ситуациях и соответственно о потерях банка и его клиентов, возникающих в результате начавшейся войны, революции, неустойчивости политического режима, национализации, приватизации, запрета на платежи за границу, консолидации долгов, введения эмбарго, отмены импортной лицензии, обострения экономического кризиса в стране, стихийных бедствий (землетрясений, наводнений, пожаров). К экономическим внешним рискам банка, не связанным непосредственно с его деятельностью, можно причислить неустойчивость валютных курсов, инфляцию и т.д.
Информация по теме:
Формы и виды лизинговых операций
При выделении видов лизинга исходят прежде всего из признаков их классификации, которые характеризуют: отношение к арендуемому имуществу; тип финансирования лизинговой операции; тип лизингового имущества; состав участников лизинговой сдел ...
Общая характеристика кредитного процесса при кредитовании частных лиц
Активными операциями называются операции банков по размещению имеющихся в их распоряжении ресурсов. Важнейшими активными операциями банков являются операции по кредитованию предприятий, организаций и частных лиц.
В настоящее время банко ...
Действующие формы безналичных расчетов, сущность и документооборот
Безналичные расчеты за товары и услуги, а т.же в связи с финансовыми обязательствами осуществляются в различных формах, каждая из которых имеет специфические особенности в характере и движении расчетных документов. Форма расчетов предста ...