Кредитование физических лиц в России в современных условиях осуществляют главным образом сберегательные и ипотечные банки. Основными видами предоставляемых ссуд являются долго- и краткосрочные.
Долгосрочные ссуды
Выделяются следующие виды долгосрочных ссуд: на строительство садовых домиков и благоустройство садовых участков, на капитальный ремонт и покупку дома в сельской местности, на строительство и капитальный ремонт домов, на покупку квартир, на покупку крупного рогатого скота, на строительство надворных построек.
Кредит на строительство садовых домиков и благоустройство садовых участков.
В садоводческих товариществах предоставляется сроком до 5 лет и должен быть использован заемщиком в течение сроков освоения земельного участка. Вместе с тем эти сроки не должны превышать 2 лет со дня получения кредита в банке. По истечении установленного срока использования ссуды заемщик обязан предоставить в банк отчет о целевом использовании средств. В том случае, если ссуда не была израсходована заемщиком полностью, руководитель банка имеет право на основании личного заявления заемщика продлить ему срок использования кредита до 1 года дополнительно. В случае непредставления отчета в установленный срок банк имеет право взыскать выданную ссуду досрочно и с повышенным процентом.
Платежи по ссуде вносятся в кассу банка наличными ежеквартально равными частями. По желанию заемщик может внести и большую сумму, кратную квартальному платежу. В случае непоступления платежей в установленные сроки кредитный работник банка не позднее 15 числа первого месяца следующего квартала перечисляет суммы, не внесенные в срок, на счет просроченных ссуд.
Проценты за пользование ссудой начисляются и взыскиваются в установленном порядке. Проценты, начисленные за первый период со дня выдачи ссуды, уплачиваются одновременно с первым платежом по ссуде, а за последующие периоды - с очередными платежами по остаткам самой ссуды.
В настоящее время кредиты на строительство садовых домиков частным лицам имеют право предоставлять хозяйственные организации и предприятия, оформив в банке кредит на общую сумму на имя юридического лица. Поручительства и других документов в этом случае не требуется, так как само предприятие несет ответственность за своих ссудозаемщиков, то есть является гарантом погашения ссуды и уплаты процентов по ней. При этом каждый заемщик оформляет личное обязательство на имя предприятия, а последнее - срочное обязательство на общую сумму полученного кредита. В результате заемщиком для банка становится юридическое лицо. Не требуются также индивидуальные отчеты заемщиков, поскольку юридическое лицо представляет в банк сводный отчет об использовании заемных средств.
Кредит на капитальный ремонт дома в сельской местности
выдается в размере до 75% от стоимости работ по ремонту дома с учетом среднемесячного заработка ссудозаемщика (из расчета обеспечения ежеквартального погашения кредита в сумме не более 90% среднемесячного заработка заемщика). Условия погашения кредита и уплата процентов аналогичны предыдущему случаю.
Кредит на покупку дома в сельской местности для сезонного проживания
выдается на срок до 5 лет в размере балансовой стоимости строения. Погашение кредита начинается со следующего после получения средств квартала.
Кредит на строительство (на срок до 5 лет) и капитальный ремонт индивидуальных жилых домов для постоянного проживания
выдается в размере до 75% сметной стоимости работ. При этом кредит на строительство выдается первоначально в размере 30% от общей его суммы, а на ремонт и благоустройство - в размере 50%.
Кредиты членам жилищно-строительных кооперативов
выдаются на срок до 5 лет в размере до 75% первоначального вступительного взноса. Погашение такого кредита начинается со следующего после получения средств квартала.
Кредит на покупку крупного рогатого скота
или его молодняка дается на срок до 3 лет.
Кредит на строительство надворных построек
можно получить на срок до 3 лет.
Информация по теме:
Вексель в хозяйственном договоре. Кредитная
политика предприятия
Для правильного налогообложения и учета вексельных операций необходимо основываться на договоре, который послужил основанием выдачи или передачи векселя. Другое дело, что условия сделки не отражаются на обращении векселей и взыскании дол ...
Права и обязанности сторон
“Недостаточно правовой” характер UCP вынудил доктрину сформулировать своего рода общую часть UCP, определяющую основные принципы их применения. Прежде всего необходимо учитывать, что аккредитив представляет собой разумный компромисс интер ...
Финансирование ЕБРР
Финансирование ЕБРР зависит от конкретики проектов и предоставляется как на укрепление финансовых институтов или структурной реорганизации крупных компаний, так и в виде мелких кредитов компаниям, имеющим лишь несколько работников. Крупны ...